ما هي خدمات الدفع الجديدة التي أعلن بنك الخرطوم تجهيزه لإضافتها وتوسيعها؟

مانشيت – متابعات

بعد البيان الذي نشره بنك الخرطوم (BOK) للإعلان عن عمله على تجهيز مجموعة خدمات للدفع الإلكتروني من شأنها تسهيل دفعيات العملاء؛ برزت تساؤلات عديدة عن ماهية تلك الخدمات وطريقة عملها.

وكان البنك الذي يقدم عملياته المصرفية الإلكترونية عبر تطبيق (بنكك) قال في البيان إنه سيضيف خدمات الدفع عبر الموبايل (USSD) والدفع عبر نقاط البيع (POS) إلى جانب خدمة الدفع عبر الخدمات المصرفية للافراد (iBOK)، فضلا عن خدمات الصراف الآلي والدفع عبر البطاقات. 

بدورها، أعدت مانشيت الملخص التالي للتعريف بالخدمات المذكورة حسب المتعارف عليه عالميا، في انتظار بيانات لاحقة من البنك للتعرف على تفاصيل أكثر نظرا لتعدد الأنظمة والتقنيات المستخدمة في هذا النوع من الصيرفة الرقمية.

*الدفع عبر الموبايل من غير إنترنت عبر USSD أو الرسائل النصية (للسلع غير المادية)*

في هذا النظام يدير المستخدم عمليات الدفع عبر أوامر تقوم على الرسائل نصية من الهاتف (SMS) لشراء سلع رقمية غير مادية.

وفي النموذج السائد لمدفوعات USSD يرسل المستهلك طلب سداد عبر رسالة نصية إلى رمز قصير ويتم فرض رسوم على فاتورة هواتفهم أو محفظتهم على الإنترنت. ويتم إبلاغ التاجر المعني بنجاح الدفع ومن ثم يمكن تحرير السلع المدفوعة.

ونظرا لعدم وجود عنوان تسليم مادي موثوق به، فإن هذه السلع تكون في أغلب الأحيان سلع رقمية مع التاجر الذي يقوم بالرد باستخدام خدمة رسائل الوسائط المتعددة لتقديم السلع غير المادية.

*الدفع عبر نقاط البيع POS (تشمل أجهزة متنقلة تسحب المال من البطاقة البنكية بعد تمريرها)*

نقطة البيع (Point of Sale) هي المكان أو القناة التي تتم من خلالها عملية بيع منتج أو خدمة للعميل. وبالمعنى التقليدي، تشير نقطة البيع إلى المكان الفعلي الذي تتم فيه عملية الشراء، مثل المتجر أو المطعم أو أي موقع تجاري يتم فيه البيع. 

لكن مع انتشار التجارة الإلكترونية والرقمنة، لم تعد عمليات البيع مقتصرة على المتاجر والأماكن الفعلية. فأصبحت عملية الشراء ممكنة عبر الإنترنت، كما ظهرت أجهزة وبرامج تساعد البائع على تسجيل المبيعات وإتمام عمليات البيع، سواء داخل المتجر أو عبر قنوات البيع الإلكترونية. ومن هنا ظهر مفهوم نظام نقاط البيع POS، والذي يشمل الأجهزة والبرمجيات المستخدمة لإدارة عمليات البيع. وقد يتكون النظام من شاشة، وقارئ باركود، وطابعة إيصالات، إلى جانب برنامج نقاط البيع الذي يساعد على تسجيل المنتجات والأسعار والكميات وإتمام المعاملة بشكل أسرع وأكثر تنظيمًا. 

وتوفر أنظمة نقاط البيع مجموعة من الوظائف التي تتجاوز مجرد تسجيل عملية الشراء؛ فقد تتيح مسح باركود المنتج لمعرفة سعره وتفاصيله، وتسجيل عمليات البيع، وإصدار الفواتير أو الإيصالات، بالإضافة إلى بعض الوظائف المتعلقة بإدارة ورديات البيع، مثل تسليم الوردية من بائع إلى آخر، ومراجعة المعاملات والأموال عند إغلاق جلسة البيع، أو تسجيل حركة المبالغ بين نقاط البيع. 

وبذلك، يمكن القول إن نقاط البيع هي المكان أو القناة التي تتم فيها عملية البيع، بينما يشير نظام نقاط البيع POS إلى الأجهزة والبرمجيات التي تساعد على تنفيذ هذه العملية وإدارتها وتسجيل بياناتها، سواء في المتاجر الفعلية أو عبر قنوات البيع الإلكترونية. 

*الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (من خلال الموقع الإلكتروني وليس التطبيق)*

تقوم هذه الخدمة على إدارة العمليات المالية عبر النفاذ إلى الحساب من خلال الموقع الإلكتروني للبنك وليس التطبيق. وذلك بتسجيل الدخول عبر اسم مستخدم وكلمة مرور بعد تنشيط الخدمة ووجود حساب فعلي لدى البنك.

والخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الصيرفة الإلكترونية أو الخدمات البنكية الإلكترونية (بالإنجليزية: eBanking): هي نظام دفع إلكتروني يمكّن عملاء البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى من إجراء مجموعة من المعاملات المالية من خلال موقع المؤسسة المالية على الإنترنت. 

وعادةً ما يتصل النظام المصرفي عبر الإنترنت أو يكون جزءًا من النظام المصرفي الأساسي الذي يديره أحد البنوك لتزويد العملاء بالوصول إلى الخدمات المصرفية بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية في الفروع أو بدلاً منها.

تقلل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل كبير من تكلفة تشغيل البنوك من خلال تقليل الاعتماد على التطبيقات وشبكة الفروع وتوفر قدرًا أكبر من الراحة للعملاء من خلال تقليل الحاجة إلى زيارة أحد البنوك الفرعية بالإضافة إلى إمكانية إجراء المعاملات المصرفية حتى عندما تكون الفروع مغلقة والتطبيقات متوقفة.

توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خدمات مصرفية للأفراد والشركات تقدم ميزات مثل دفع الفواتير وعرض أرصدة الحسابات والحصول على كشوفات الحسابات والتحقق من المعاملات الأخيرة وتحويل الأموال بين الحسابات وإجراء المدفوعات.